Платёжная лицензия в Канаде (Money Service Business — MSB)

Канада — это респектабельная юрисдикция с высоким уровнем развития экономики и всеми условиями для ведения бизнеса. Благодаря развитой банковской инфраструктуре и гибкому профильному регулированию, эта юрисдикция оптимально подходит для организации платёжного бизнеса, который можно начать, получив платёжную лицензию, а именно Money Service Business (MSB). Предлагаем более детально рассмотреть возможности канадской платёжной лицензии и процедуру её получения.

MSB — это небанковское финансовое учреждение, имеющее право предоставлять ряд платёжных услуг. Такое учреждение, в рамках своей деятельности, имеет право предоставлять следующие услуги:

· операции по обмену валют;

· осуществление платёжных переводов B2B/B2C;

· операции с цифровыми валютами (обмен и перевод криптовалют);

· хранение денежных средств (электронный кошелёк);

· услуги торгового эквайринга (процессинг банковских карт);

· организация краудфандинговых платформ.

Выдачу MSB лицензий осуществляет Финансовое управление Канады (FINTRAC). Законодательством предусмотрены две категории платёжных лицензий — MSB и FMSB (Foreign MSB). Оба типа лицензий обладают одинаковыми возможностями, единственное различие заключается в том, что MSB могут получить компании, зарегистрированные в Канаде, а FMSB — иностранные компании. Базовые требования к заявителю:

· основная сфера деятельности компании — предоставление финансовых или платёжных услуг;

· компания должна иметь AML-политику и назначить AML-офицера;

· отсутствуют требования к минимальному размеру уставного капитала;

· бенефициары компании должны обладать соответствующей квалификацией и безупречной деловой репутацией.

Основное различие в требованиях к заявителям, в зависимости от типа лицензии, заключается в том, что для получения MSB-лицензии заявитель должен предоставить подтверждение полного присутствия в стране — директор и AML-офицер являются резидентами Канады, есть местный реальный офис, открыт счёт в канадском банке. Таких требований по отношению к иностранному заявителю нет — главное, чтобы компания не была зарегистрирована в юрисдикции, включённой в подсанкционные списки. Таким образом, получить лицензию для компании-нерезидента получается легче, чем создавать полную локальную структуру.

Для получения MSB/FMSB лицензии заявитель должен предоставить FINTRAC следующий пакет документов:

· пакет корпоративных документов по компании;

· сведения о структуре компании, в частности информацию о директоре и менеджменте, AML-офицере, количестве сотрудников;

· идентификационные данные бенефициаров;

· детальный бизнес-план;

· реквизиты расчётного счёта компании;

· заявление на получение лицензии.

Рассмотрение заявления обычно занимает 3–6 месяцев. В случае принятия положительного решения, FINTRAC вносит компанию-заявителя в реестр лицензированных операторов и присваивает соответствующий лицензионный номер. С этого момента компания может полноценно предоставлять свои услуги клиентам.

Канадская лицензия обладает рядом преимуществ, в частности:

1. Упрощённая процедура получения лицензии.
2. В отличие от европейского регулирования, отсутствуют требования к минимальному размеру уставного капитала.
3. Относительно короткий срок получения лицензии.
4. Возможность получить лицензию для иностранных компаний без жёстких требований к местному сабстенсу.
5. Широкий спектр услуг, которые может предоставлять лицензированный оператор.

Резюмируя вышесказанное — канадская MSB лицензия является довольно универсальным инструментом, позволяющим предоставлять международные платёжные услуги. Такая лицензия может стать динамичным стартом для нового бизнеса или дополнить структуру уже действующего. Если вы готовы начать путь к получению платёжной лицензии в Канаде, но остались вопросы — обращайтесь к специалистам компании Solex Group, мы будем рады помочь вам пройти этот путь.

Ключевые слова: платёжная система, платёжная лицензия, Канада, MSB, платёжные услуги, EMI, PSP.