Канада — авторитетна юрисдикція з високим рівнем економічного розвитку та сприятливими умовами для ведення бізнесу. Завдяки розвиненій банківській інфраструктурі та гнучкому профільному регулюванню ця юрисдикція може бути привабливою для організації платіжного бізнесу, зокрема шляхом реєстрації як Money Services Business (MSB). Розглянемо детальніше можливості канадської MSB-реєстрації та процедуру її проходження.
MSB — це небанківський постачальник фінансових послуг, який має право здійснювати низку операцій у фінансовій та платіжній сферах. Зокрема, MSB може надавати такі послуги:
операції з обміну валют;
здійснення платіжних переказів B2B/B2C;
операції з цифровими валютами, включаючи обмін і переказ криптовалют;
зберігання грошових коштів у межах відповідної моделі електронного гаманця;
послуги торговельного еквайрингу та процесингу банківських карток;
послуги, пов’язані з краудфандинговими платформами.
Реєстрацію MSB здійснює Центр аналізу фінансових операцій і звітності Канади (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, FINTRAC). Законодавством передбачено дві категорії реєстрації — MSB та FMSB (Foreign MSB). Основна відмінність полягає в тому, що як MSB реєструються компанії, які здійснюють відповідну діяльність у Канаді, тоді як режим FMSB передбачений для іноземних компаній, які надають відповідні послуги клієнтам у Канаді.
До базових вимог, пов’язаних із реєстрацією та діяльністю MSB/FMSB, належать:
здійснення діяльності у сфері фінансових або платіжних послуг, що підпадає під відповідне регулювання;
наявність AML-програми та призначення відповідальної особи за її реалізацію;
відсутність вимог щодо мінімального розміру статутного капіталу;
відповідність осіб, які контролюють діяльність компанії, установленим вимогам.
Вимоги до MSB та FMSB відрізняються залежно від статусу компанії та характеру її діяльності в Канаді. MSB передбачає наявність відповідного зв’язку з Канадою та здійснення діяльності на її території, тоді як FMSB дозволяє пройти реєстрацію іноземній компанії, яка надає регульовані послуги особам у Канаді без створення повноцінної локальної корпоративної структури.
Для реєстрації MSB/FMSB заявник має надати FINTRAC необхідну інформацію та документи, зокрема:
корпоративні дані та документи компанії;
відомості про структуру компанії, її директора, менеджмент, відповідальну за AML особу та працівників;
ідентифікаційні дані бенефіціарів та інших відповідних осіб;
інформацію про характер і модель діяльності компанії;
реквізити банківських рахунків, якщо вони застосовуються;
реєстраційну заяву та іншу інформацію, передбачену вимогами FINTRAC.
Розгляд заяви зазвичай триває 3–6 місяців. У разі успішного проходження процедури FINTRAC вносить компанію до реєстру MSB/FMSB та присвоює їй відповідний реєстраційний номер. Після цього компанія може здійснювати заявлену діяльність з урахуванням установлених регуляторних вимог.
Канадська MSB/FMSB-реєстрація має низку переваг, зокрема:
Відносно проста процедура реєстрації.
Відсутність вимог щодо мінімального розміру статутного капіталу.
Відносно короткий строк проходження процедури.
Можливість реєстрації іноземних компаній без необхідності створення повноцінної локальної корпоративної структури.
Можливість здійснювати широкий спектр фінансових і платіжних операцій залежно від бізнес-моделі компанії.
Підсумовуючи, канадська MSB/FMSB-реєстрація є досить універсальним інструментом для компаній, які планують надавати відповідні фінансові та платіжні послуги. Вона може використовуватися як для запуску нового проєкту, так і в межах уже наявної міжнародної корпоративної структури.
Якщо вам необхідна допомога з реєстрацією MSB/FMSB у Канаді, звертайтеся до спеціалістів Solex Group.