Платіжна ліцензія в Канаді (Money Service Business - MSB)
Канада – це респектабельна юрисдикція, що має високий рівень розвитку економіки та всі умови для ведення бізнесу. Завдяки розвиненій банківській інфраструктурі та гнучкому профільному регулюванню, ця юрисдикція оптимально підходить для організації платіжного бізнесу, який можна розпочати, отримавши платіжну ліцензію, а саме Money Service Business (MSB). Пропонуємо більш детально розглянути можливості канадської платіжної ліцензії та процедуру її отримання.
MSB – це небанківська фінансова установа, що має право надавати ряд платіжних послуг. Така установа, в рамках своєї діяльності, має право надавати наступні послуги:
· операції з обміну валют;
· здійснення платіжних переказів B2B/B2C;
· операції з цифровими валютами (обмін та переказ криптовалют);
· зберігання грошових коштів (електронний гаманець);
· послуги торгового еквайрингу (процесінг банківських карток);
· організація краудфандінгових платформ.
Видачу MSB ліцензій здійснює Фінансове Управління Канади (FINTRAC). Законодавством передбачено дві категорії платіжних ліцензій – MSB та FMSB (Foreign MSB). Обидва типи ліцензій мають однакові можливості, єдина різниця полягає в тому, що MSB можуть отримати компанії, зареєстровані в Канаді, а FMSB – іноземні компанії. Базові вимоги до заявника:
· основна сфера діяльності компанії – надання фінансових або платіжних послуг;
· компанія повинна мати AML-політику та назначити AML-офіцера;
· відсутні вимоги до мінімального розміру статутного капіталу;
· бенефіціари компанії повинні мати відповідну кваліфікацію та бездоганну ділову репутацію.
Основна різниця в вимогах до заявників, в залежності від типу ліцензії, полягає в тому, що для отримання MSBліцензії заявник має надати підтвердження повної присутності в країні – директор та AML-офіцер резиденти Канади, є місцевий реальний офіс, відкритий рахунок в канадському банку. Таких вимог по відношенню до іноземного заявника немає – головне, щоб компанія не була зареєстрована в юрисдикції, яку включено до підсанкційних списків. Таким чином, отримати ліцензію для компанії-нерезидента виходить легше, ніж створювати повну локальну структуру.
Для отримання MSB/FMSB ліцензії заявник має надати FINTRAC наступний пакет документів:
· пакет корпоративних документів по компанії;
· відомості про структуру компанії, зокрема інформацію про директора та менеджмент, AML-офіцера, кількість працівників;
· ідентифікаційні дані бенефіціарів;
· детальний бізнес-план;
· реквізити розрахункового рахунку компанії;
· заяву про отримання ліцензії.
Розгляд заяви зазвичай триває 3-6 місяців. В разі прийняття позитивного рішення, FINTRAC вносить компанію-заявника до реєстру ліцензованих операторів та присвоює відповідний ліцензійний номер. З цього моменту компанія може повноцінно надавати свої послуги клієнтам.
Канадська ліцензія має ряд переваг, зокрема:
1. Спрощена процедура отримання ліцензії.
2. На відміну від Європейського регулювання, відсутні вимоги до мінімального розміру статутного капіталу.
3. Відносно короткий термін отримання ліцензії.
4. Можливість отримати ліцензію для іноземних компаній без жорстких вимог до місцевого сабстенсу.
5. Широкий спектр послуг, що може надавати ліцензований оператор.
Резюмуючи вищесказане – канадська MSB ліцензія це доволі універсальний інструмент, що дає змогу надавати міжнародні платіжні послуги. Така ліцензія може стати динамічним стартом для нового бізнесу або доповнити структуру вже діючого. Якщо Ви готові розпочати шлях до отримання платіжної ліцензії у Канаді, але залишились питання – звертайтесь до спеціалістів компанії Solex Group, ми будемо раді допомогти Вам у проходженні цього шляху.
Ключові слова: платіжна система, платіжна ліцензія, Канада, MSB, платіжні послуги, EMI, PSP.
Канада – це респектабельна юрисдикція, що має високий рівень розвитку економіки та всі умови для ведення бізнесу. Завдяки розвиненій банківській інфраструктурі та гнучкому профільному регулюванню, ця юрисдикція оптимально підходить для організації платіжного бізнесу, який можна розпочати, отримавши платіжну ліцензію, а саме Money Service Business (MSB). Пропонуємо більш детально розглянути можливості канадської платіжної ліцензії та процедуру її отримання.
MSB – це небанківська фінансова установа, що має право надавати ряд платіжних послуг. Така установа, в рамках своєї діяльності, має право надавати наступні послуги:
· операції з обміну валют;
· здійснення платіжних переказів B2B/B2C;
· операції з цифровими валютами (обмін та переказ криптовалют);
· зберігання грошових коштів (електронний гаманець);
· послуги торгового еквайрингу (процесінг банківських карток);
· організація краудфандінгових платформ.
Видачу MSB ліцензій здійснює Фінансове Управління Канади (FINTRAC). Законодавством передбачено дві категорії платіжних ліцензій – MSB та FMSB (Foreign MSB). Обидва типи ліцензій мають однакові можливості, єдина різниця полягає в тому, що MSB можуть отримати компанії, зареєстровані в Канаді, а FMSB – іноземні компанії. Базові вимоги до заявника:
· основна сфера діяльності компанії – надання фінансових або платіжних послуг;
· компанія повинна мати AML-політику та назначити AML-офіцера;
· відсутні вимоги до мінімального розміру статутного капіталу;
· бенефіціари компанії повинні мати відповідну кваліфікацію та бездоганну ділову репутацію.
Основна різниця в вимогах до заявників, в залежності від типу ліцензії, полягає в тому, що для отримання MSBліцензії заявник має надати підтвердження повної присутності в країні – директор та AML-офіцер резиденти Канади, є місцевий реальний офіс, відкритий рахунок в канадському банку. Таких вимог по відношенню до іноземного заявника немає – головне, щоб компанія не була зареєстрована в юрисдикції, яку включено до підсанкційних списків. Таким чином, отримати ліцензію для компанії-нерезидента виходить легше, ніж створювати повну локальну структуру.
Для отримання MSB/FMSB ліцензії заявник має надати FINTRAC наступний пакет документів:
· пакет корпоративних документів по компанії;
· відомості про структуру компанії, зокрема інформацію про директора та менеджмент, AML-офіцера, кількість працівників;
· ідентифікаційні дані бенефіціарів;
· детальний бізнес-план;
· реквізити розрахункового рахунку компанії;
· заяву про отримання ліцензії.
Розгляд заяви зазвичай триває 3-6 місяців. В разі прийняття позитивного рішення, FINTRAC вносить компанію-заявника до реєстру ліцензованих операторів та присвоює відповідний ліцензійний номер. З цього моменту компанія може повноцінно надавати свої послуги клієнтам.
Канадська ліцензія має ряд переваг, зокрема:
1. Спрощена процедура отримання ліцензії.
2. На відміну від Європейського регулювання, відсутні вимоги до мінімального розміру статутного капіталу.
3. Відносно короткий термін отримання ліцензії.
4. Можливість отримати ліцензію для іноземних компаній без жорстких вимог до місцевого сабстенсу.
5. Широкий спектр послуг, що може надавати ліцензований оператор.
Резюмуючи вищесказане – канадська MSB ліцензія це доволі універсальний інструмент, що дає змогу надавати міжнародні платіжні послуги. Така ліцензія може стати динамічним стартом для нового бізнесу або доповнити структуру вже діючого. Якщо Ви готові розпочати шлях до отримання платіжної ліцензії у Канаді, але залишились питання – звертайтесь до спеціалістів компанії Solex Group, ми будемо раді допомогти Вам у проходженні цього шляху.
Ключові слова: платіжна система, платіжна ліцензія, Канада, MSB, платіжні послуги, EMI, PSP.