У 2022 році Об’єднані Арабські Емірати розпочали процес легалізації крипто індустрії. Наразі крипто валюти ще не визнані платіжним засобом, але з’явилась правова база для ліцензування провайдерів, що надають послуги, пов’язані з віртуальними активами. Відповідно, як світові крипто гіганти, так і нові компанії в цій галузі отримали можливість легально працювати на території країни.
Наразі відсутнє загальнодержавне регулювання діяльності, що пов’язана із наданням послуг в сфері цифрових активів, тому ліцензування здійснюється в рамках відповідних вільних економічних зон (Free Zones). Таким чином, в залежності від емірату, в якому розташована економічна зона, будуть застосовуватись різні ліцензійні вимоги до заявників.
Під ліцензування потрапило багато типів діяльності, пов’язаних з наданням послуг у сфері цифрових активів. Зокрема, наразі можна отримати ліцензію на обмін та зберігання цифрових активів (цифрові гаманці), емісію та продаж токенів, випуск NFT колекцій, платіжні та фінансові послуги в сфері цифрових активів (включаючи брокерську діяльність, кредитування та розміщення депозитів в крипто валюті) та багато інших, більш вузько спеціалізованих. Таким чином, юрисдикцію ОАЕ можна використовувати для структурування багатьох крипто проектів, починаючи від традиційних ICO і завершуючи комплексними крипто біржами.
Вартість та складність отримання ліцензії залежить від діяльності платформи та емірату, де планується реєстрація компанії. Далі розглянемо найбільш розповсюджені варіанти для структурування крипто бізнесу в ОАЕ:
Емірат Aбу-Дабі. В столичному еміраті регулювання крипто валют здійснюється в межах вільної економічної зони Abu Dhabi Global Market (ADGM) її фінансовим регулятором. Через консервативний підхід уряду Абу-Дабі до багатьох сфер бізнесу, регулювання сфери віртуальних активів здійснюється більш жорстко у порівнянні з іншими регіонами країни. Зокрема, це проявляється у вимогах до наявності повноцінного локального офісу з кваліфікованим персоналом та більш жорсткими ліцензійними вимогами.
Отримати ліцензію можна на основні типи діяльності, пов’язаної з цифровими активами – брокерська, кастодіальна, інвестиційна, платіжна а також на емісію токенів (включно з NFT). Розмір державного збору за отримання ліцензії починається від 20,000 доларів та збільшується в залежності від запланованої діяльності заявника.
Емірат Дубай. В Дубаї наразі є можливість отримати крипто ліцензію в трьох економічних зонах – Dubai WorldTrade Centre (DWTC), Dubai Multi Commodity Centre (DMCC) та Dubai Silicon Oasis (IFZA DSO). Ліцензування здійснюється регулятором VARA (Dubai Virtual Asser Regulatory Authority), який було засновано у 2022 при економічній зоні DWTC. Регуляція галузі цифрових активів в еміраті є більш гнучкою у порівнянні з Абу-Дабі, але репутація Дубая, як одного із світових фінансових центрів, передбачає доволі жорстку перевірку заявників, які намагаються отримати ліцензію.
VARA має широкий перелік крипто ліцензій, що регулює більше 20 типів діяльності. Велика кількість ліцензій дозволяє підібрати опцію, що найбільше підходить бізнес-моделі заявника, та уникнути необхідності отримувати більш широку ліцензію, що передбачає суттєво жорсткіше регулювання. Розмір державного збору становить від 12,000 до 55,000 доларів за видачу однієї ліцензії. Відповідно, в залежності від комплексності платформи, може знадобитись отримання кількох ліцензій.
Емірат Рас-ель-Хайма. В цьому еміраті ліцензування здійснюється в межах економічної зони Digital Asset Oasis. Це нова економічна зона, що була заснована у 2023 році з вузькою спеціалізацією саме на цифрових активах та Web3 проектах. Особливість цієї економічної зони полягає у меншій зарегульованості у порівнянні з іншими зонами, розглянутими в цій публікації.
За моделлю емірата Дубай, в Рас-ель-Хаймі створили регуляторну базу для ліцензування різноманітних типів послуг у сфері цифрових активів, але сам процес отримання ліцензії здійснюється простішим шляхом. Це проявляється у більш простих ліцензійних умовах та меншим обсягом вимог по відношенню до заявника. Державний збір становить від 10 000 доларів за одну ліцензію та збільшується в залежності від типів ліцензії.
Основною проблемою в контексті роботи крипто бізнесу в ОАЕ є банки, які ще не готові до взаємодії з віртуальними активами. Однак, існує велика кількість платіжних систем, як іноземних, так і локальних, які здійснюють обробку платежів, пов’язаних із крипто діяльністю. А враховуючи динамічність Об’єднаних Арабських Емірат, адаптація банків до нових реалій це лише питання часу.
ОАЕ не дарма вважається однією з найбільш привабливих юрисдикцій для ведення бізнесу. Цьому сприяє гнучка система оподаткування, розвинена правова та економічна системи, забезпечення прав інвесторів та високий рівень життя. Тепер Емірати відкриті і для крипто бізнесу. Однак, наявність регуляторних умов ще не означає, що ліцензування здійснюється швидко та без проблем. Тому, до виходу на ринок ОАЕ важливо підготуватись, особливо з юридичної сторони. Щоб дізнатись більше інформації з питань ведення бізнесу та отримання крипто ліцензій в ОАЕ, звертайтесь до спеціалістів Solex Group.
Ключові слова: крипто валюти, цифрові валюти, віртуальні активи, крипто ліцензія, Дубай, ОАЕ, Об'єднані Арабські Емірати, платіжні послуги
Наразі відсутнє загальнодержавне регулювання діяльності, що пов’язана із наданням послуг в сфері цифрових активів, тому ліцензування здійснюється в рамках відповідних вільних економічних зон (Free Zones). Таким чином, в залежності від емірату, в якому розташована економічна зона, будуть застосовуватись різні ліцензійні вимоги до заявників.
Під ліцензування потрапило багато типів діяльності, пов’язаних з наданням послуг у сфері цифрових активів. Зокрема, наразі можна отримати ліцензію на обмін та зберігання цифрових активів (цифрові гаманці), емісію та продаж токенів, випуск NFT колекцій, платіжні та фінансові послуги в сфері цифрових активів (включаючи брокерську діяльність, кредитування та розміщення депозитів в крипто валюті) та багато інших, більш вузько спеціалізованих. Таким чином, юрисдикцію ОАЕ можна використовувати для структурування багатьох крипто проектів, починаючи від традиційних ICO і завершуючи комплексними крипто біржами.
Вартість та складність отримання ліцензії залежить від діяльності платформи та емірату, де планується реєстрація компанії. Далі розглянемо найбільш розповсюджені варіанти для структурування крипто бізнесу в ОАЕ:
Емірат Aбу-Дабі. В столичному еміраті регулювання крипто валют здійснюється в межах вільної економічної зони Abu Dhabi Global Market (ADGM) її фінансовим регулятором. Через консервативний підхід уряду Абу-Дабі до багатьох сфер бізнесу, регулювання сфери віртуальних активів здійснюється більш жорстко у порівнянні з іншими регіонами країни. Зокрема, це проявляється у вимогах до наявності повноцінного локального офісу з кваліфікованим персоналом та більш жорсткими ліцензійними вимогами.
Отримати ліцензію можна на основні типи діяльності, пов’язаної з цифровими активами – брокерська, кастодіальна, інвестиційна, платіжна а також на емісію токенів (включно з NFT). Розмір державного збору за отримання ліцензії починається від 20,000 доларів та збільшується в залежності від запланованої діяльності заявника.
Емірат Дубай. В Дубаї наразі є можливість отримати крипто ліцензію в трьох економічних зонах – Dubai WorldTrade Centre (DWTC), Dubai Multi Commodity Centre (DMCC) та Dubai Silicon Oasis (IFZA DSO). Ліцензування здійснюється регулятором VARA (Dubai Virtual Asser Regulatory Authority), який було засновано у 2022 при економічній зоні DWTC. Регуляція галузі цифрових активів в еміраті є більш гнучкою у порівнянні з Абу-Дабі, але репутація Дубая, як одного із світових фінансових центрів, передбачає доволі жорстку перевірку заявників, які намагаються отримати ліцензію.
VARA має широкий перелік крипто ліцензій, що регулює більше 20 типів діяльності. Велика кількість ліцензій дозволяє підібрати опцію, що найбільше підходить бізнес-моделі заявника, та уникнути необхідності отримувати більш широку ліцензію, що передбачає суттєво жорсткіше регулювання. Розмір державного збору становить від 12,000 до 55,000 доларів за видачу однієї ліцензії. Відповідно, в залежності від комплексності платформи, може знадобитись отримання кількох ліцензій.
Емірат Рас-ель-Хайма. В цьому еміраті ліцензування здійснюється в межах економічної зони Digital Asset Oasis. Це нова економічна зона, що була заснована у 2023 році з вузькою спеціалізацією саме на цифрових активах та Web3 проектах. Особливість цієї економічної зони полягає у меншій зарегульованості у порівнянні з іншими зонами, розглянутими в цій публікації.
За моделлю емірата Дубай, в Рас-ель-Хаймі створили регуляторну базу для ліцензування різноманітних типів послуг у сфері цифрових активів, але сам процес отримання ліцензії здійснюється простішим шляхом. Це проявляється у більш простих ліцензійних умовах та меншим обсягом вимог по відношенню до заявника. Державний збір становить від 10 000 доларів за одну ліцензію та збільшується в залежності від типів ліцензії.
Основною проблемою в контексті роботи крипто бізнесу в ОАЕ є банки, які ще не готові до взаємодії з віртуальними активами. Однак, існує велика кількість платіжних систем, як іноземних, так і локальних, які здійснюють обробку платежів, пов’язаних із крипто діяльністю. А враховуючи динамічність Об’єднаних Арабських Емірат, адаптація банків до нових реалій це лише питання часу.
ОАЕ не дарма вважається однією з найбільш привабливих юрисдикцій для ведення бізнесу. Цьому сприяє гнучка система оподаткування, розвинена правова та економічна системи, забезпечення прав інвесторів та високий рівень життя. Тепер Емірати відкриті і для крипто бізнесу. Однак, наявність регуляторних умов ще не означає, що ліцензування здійснюється швидко та без проблем. Тому, до виходу на ринок ОАЕ важливо підготуватись, особливо з юридичної сторони. Щоб дізнатись більше інформації з питань ведення бізнесу та отримання крипто ліцензій в ОАЕ, звертайтесь до спеціалістів Solex Group.
Ключові слова: крипто валюти, цифрові валюти, віртуальні активи, крипто ліцензія, Дубай, ОАЕ, Об'єднані Арабські Емірати, платіжні послуги